Was die Reiseregel für Crypto-Benutzer und -Investoren bedeutet

Im Juni 2019 änderte die Financial Action Task Force (FATF) die Empfehlung zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusbekämpfung (CTF) um virtuelle Vermögenswerte. Die Empfehlung 16, allgemein als Reiseregel bekannt, wurde festgelegt, um Leitlinien für die Bekämpfung der Finanzkriminalität bereitzustellen. Anfänglich galt die Reiseregel nur für Banken. Die jüngste Änderung hat jedoch ihren Anwendungsbereich um virtuelle Assets und den Austausch mit der FATF erweitert, um die Entwicklung der Kryptowährungen nachzuholen. 

Nach dieser neuen Änderung müssen Virtual Asset Service Provider (VASPs) Identifikationsdetails von Benutzern teilen, die virtuelle Assets im Wert von 1.000 USD oder mehr abwickeln. Um diese Verpflichtungen zu erfüllen, müssen VASPs ihre Kundenidentifikation sammeln und überprüfen. Sie sind auch verpflichtet, diese Daten mit anderen VASPs oder Finanzinstituten zu teilen, mit denen ihre Benutzer Transaktionen durchführen. 

Implikationen für Krypto-Benutzer und Investoren 

Drei Männer sitzen, während sie Laptops benutzen und einen Mann neben dem Whiteboard beobachten

Aus welchem ​​Blickwinkel auch immer, die Reiseregel hat sicherlich einige wichtige Auswirkungen auf den Kryptosektor. Unter Kontrollgesichtspunkten stellt die Regel eine existenzielle Krise dar, die das Kerngefüge von Krypto in Bezug auf Anonymität und Vertraulichkeit zerreißt. Die Einführung der Regulierung im Kryptoraum negiert den Hauptgrund für ihre Existenz, nämlich die Wahrung der Privatsphäre bei Finanztransaktionen. Die Reiseregel scheint ein dreister Versuch internationaler Regulierungsbehörden zu sein, die Kontrolle über den Kryptoraum und seine Benutzer zu erlangen. Anonymität ist eine Hauptattraktion für digitale Währungen, und wenn sie weggenommen wird, wird den Nutzern dieses Privileg entzogen.  

Wenn man sich jedoch eingehend mit den langfristigen Auswirkungen befasst, ist klar, dass die Reiseregel ein Segen für Krypto ist. Der Sektor hat seit seiner Gründung Schwierigkeiten, eine Massenakzeptanz zu erreichen, da Kryptowährungen häufig mit illegalen Transaktionen verbunden sind. Die Finanzaufsichtsbehörden haben die Öffentlichkeit wiederholt vor der Verwendung von Kryptowährungen gewarnt, während sich die Banken aktiv geweigert haben, mit VASPs zu handeln. Dies wird sich dank der Reiseregel bald ändern. 

Die Einführung der Kryptoregulierung läutet eine neue Ära ein, die für digitale Assets vielversprechend ist. Erstens bietet es die begehrte „offizielle Anerkennung“, die sich dem Sektor seit Jahren entzogen hat. Zweitens bietet die jüngste Änderung eine Brücke zwischen VASPs und dem Mainstream-Finanzsektor. Dadurch werden die Wettbewerbsbedingungen ausgeglichen, indem der Datenaustausch über die Kluft hinweg ermöglicht wird. Daher kann es für Benutzer und VASPs einfacher werden, Bankkonten zu eröffnen, um Kryptotransaktionen zu erleichtern. 

Drittens und vor allem bietet der Änderungsantrag die dringend benötigte Legitimität für digitale Assets, was wiederum ihr Potenzial für eine Massenakzeptanz erhöht. Die Reiseregel bietet eine zusätzliche Ebene der Transparenz für die Zahlungen digitaler Assets und hilft dabei, schlechte Akteure loszuwerden, die sich hinter dem Schleier der Anonymität verstecken, den Kryptowährungen bieten. Das Gesetz erschwert es Kriminellen erheblich, digitale Währungen und VASPs zu verwenden, wodurch der Sektor für besser gemeinte Benutzer aus der Öffentlichkeit geöffnet wird. Dies könnte möglicherweise die Verwendung und Akzeptanz von Kryptowährungen als Tauschmittel fördern, das das Streben nach Mainstream unterstützt. 

Implementierung, Ausführung und Durchsetzung der Reiseregel 

Frau, die Schwertstatue während des Tages hält

Die FATF macht keine Gesetze, sondern bietet Empfehlungen zur weltweiten Bekämpfung der Finanzkriminalität. Jedes Land entscheidet auf der Grundlage seiner Gesetze, wie die Empfehlungen umgesetzt und umgesetzt werden sollen. Und hier liegt das Problem. 

Die Vorschriften unterscheiden sich zwischen den Nationen, was die Einhaltung von Vorschriften für VASPs in verschiedenen Gebieten erschwert. Die meisten VASPs, wie der Krypto-Austausch, arbeiten in mehreren Ländern, in denen möglicherweise unterschiedliche Gesetze für die Übermittlung personenbezogener Daten von Benutzern gelten. Zum Beispiel tragen Datenschutzgesetze wie GDPR und CCPA zur Komplexität der Einhaltung in diesen Gerichtsbarkeiten bei. Darüber hinaus müssen VASPs die technischen Konstruktionen und Sicherheitsanforderungen einer Vielzahl anderer Länderspezifikationen erfüllen. Dies wird die Einhaltung von Vorschriften in mehreren Ländern zu einer langwierigen und teuren Angelegenheit machen. 

Die Implementierung der Reiseregel im Kryptosektor hat aufgrund des technischen Charakters der Blockchain-Technologie einzigartige Herausforderungen. Blockchains sind natürlich dezentrale Opt-In-Netzwerke, ohne die erforderlichen persönlichen Informationen sammeln zu können. Darüber hinaus arbeiten verschiedene Kryptowährungen mit unterschiedlichen Blockchains, während die meisten VASPs ihre benutzerdefinierten Plattformen verwenden. Dies stellt eine ernsthafte Herausforderung dar, Benutzerdaten gemäß der Reiseregel zu erhalten und weiterzugeben. 

Vermutlich werden die Regulierungsbehörden die Vereinheitlichung des Kryptosektors und die Zusammenfassung von VASPs auf einer gemeinsamen Plattform verlangen, um die Ausführung und Durchsetzung der Reiseregel zu vereinfachen. Dies stellt eine zusätzliche Reihe von Herausforderungen dar, da eine robuste Architektur für alle VASPs erstellt werden muss. Es zwingt VASPs auch dazu, in einem Wettbewerbsumfeld zu agieren, um konform zusammenzuarbeiten. Darüber hinaus wird versucht, eine Zentralisierung einzuführen, die im Kryptosektor ein Fremdwort ist. Dieses Problem ist besonders für die immer beliebter werdenden DeFi-Anwendungen (Decentralized Finance), die ein hohes Maß an Anonymität aufweisen, ein großes Problem.

Der alternative Ansatz besteht darin, dass jeder VASP die Compliance-Ziele individuell erfüllen muss. Dies ist jedoch sowohl für die VASPs als auch für die Regulierungsbehörde eine unüberwindliche Aufgabe, da es um Interoperabilität, Skalierbarkeit und hohe Kosten geht. Darüber hinaus verfolgen verschiedene VASPs unterschiedliche Ansätze für die Handhabung, Übertragung und den Schutz von Daten. Dies ist sehr riskant, da einige VASPs möglicherweise nicht die Best Practices für den Umgang mit den persönlichen Daten der Benutzer einhalten und sie so der Internetkriminalität aussetzen. 

Die Shyft-Netzwerklösung 

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Das Shyft-Netzwerk entwickelt eine Plattform namens Veriscope, die VASPs dabei hilft, die Reiseregel einzuhalten. Mit Veriscope, Shyft Network versucht, die Technologie, die Frameworks und die Infrastruktur zu schaffen, die für die weltweite Implementierung der Reiseregel erforderlich sind, ohne die personenbezogenen Daten der Benutzer zu gefährden und ohne größere Transformationskosten für VASPs. Durch ihre proaktive Tätigkeit können VASPs und die gesamte Kryptoindustrie die Art und Weise bestimmen, in der die Reiseregel umgesetzt wird, anstatt darauf zu warten, dass die politischen Entscheidungsträger über diese Angelegenheit entscheiden, und zwar auf der Grundlage ihres eigenen Wissens über die Branche, ihre Benutzer und das Potenzial der Technologie, unsere Lebensweise zu verändern.

Veriscope ist eine clever gestaltete Initiative, die die oben diskutierten Herausforderungen löst und einen Schritt weiter geht, um eine Reihe von Best Practices für die Umsetzung der FATF-Reiseregel zu etablieren. In diesem Zusammenhang hat Shyft die Veriscope Governance Taskforce eingerichtet, um den Regelungsrahmen festzulegen und die Entwicklung der Plattform zu überwachen, um sicherzustellen, dass sie den FAFT AML-Vorschriften entspricht. Diese Taskforce hat immense Unterstützung und Unterstützung von der Crypto-Community erhalten und VASP gegründet. Erst kürzlich haben sich der führende Krypto-Austausch Binance und Bitfury der Taskforce angeschlossen. Dies sind wichtige Ergänzungen zu bereits bestehenden Mitgliedern, zu denen Bitfinex, Tether, Huobi, Hashkey, Unocoin, Paycase Financial und TokoCrypto gehören. Laut Joseph Weinberg, Mitbegründer von Shyft Network, ist die Taskforce weiterhin offen für VASPs, die zur Teilnahme bereit sind

Es ist ein integratives Arbeitsteam, an dem alle anderen VASPs teilnehmen können. Es ist für die Benutzer des Systems. Shyft-Entwickler übergeben die wichtigsten Entscheidungen an die Stakeholder

Es wird daher erwartet, dass in Zukunft weitere VASPs der Veriscope Governance Task Force beitreten werden, da die Koordinierung wichtig ist, um die Interoperabilität zwischen mehreren Akteuren zu erreichen. Laut Weinberg hilft es dabei, viele Ansätze für das Problem der Reiseregel zu etablieren und so die Lebensfähigkeit der Veriscope-Plattform in der gesamten Kryptoindustrie zu verbessern. 

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