Er Blockchain-teknologi stadig interessant for banker i 2019?

Blockchain er hovedsageligt kendt som den valuta, der driver Bitcoin. Teknologien fik sin store debut i Satoshis legendariske hvidbog, men der var også mange forløbere for dens udseende. På trods af at Bitcoin fortsat er den mest berømte brugssag, er der masser af andre anvendelser af DLT-teknologien i en række andre industrier. Ikke overraskende var den traditionelle banksektor den blandt de første industrier, som Blockchain tog med storm. Men efter kryptoruten spekulerer mange naysayers stadig på, om banker stadig er interesserede i Blockchain i 2019. I denne artikel forklarer U.Today, hvorfor det kan være tilfældet.

banksektorBillede af Utoday

Store fordele ved Blockchain

Her er hvordan bankinstitutioner kan drage fordel af at bruge den forstyrrende Blockchain-teknologi:

  • Høj transaktionshastighed. Hovedårsagen til, at mange banker rundt om i verden hopper på Blockchain-vognen, er hastigheden på bankoverførsler. Det tager op til tre dage at verificere en almindelig bankoverførsel, men Blockchain hjælper med at eliminere denne lange ventetid ved at reducere overførselstiden til minutter eller endda sekunder. For eksempel har en Schweiz-baseret opstart kaldet Liquineq formået at designe en Blockchain-drevet bankoverførselsplatform, der er i stand til at behandle op til 50.000 transaktioner pr. Sekund ved hjælp af sharding. I det langsigtede perspektiv ville Blockchain tillade det udveksling af penge med hastighedsoplysningerne bevæger sig i dag.

  • Førsteklasses sikkerhed. Bortset fra en imponerende hastighed tilbyder Blockchain-teknologien også et højt sikkerhedsniveau. Reduceret transaktionstid betyder, at der er færre muligheder for nogen at gribe ind i transaktionerne. Hver transaktion er sikret ved hjælp af nøgler (den private nøgle, som navnet antyder, afsløres kun for de parter, der gennemfører transaktionen).

    Man skal også huske på, at Blockchain er en uforanderlig hovedbog, som ikke kan manipuleres med. Blockchains kan ikke være hackere (hypotetisk ville det tage en kvantecomputer at gøre det, men der er allerede kvantesikre Blockchains i stil med IOTA). I betragtning af at 40 procent af de finansielle organer står over for økonomiske forbrydelser, der fører til betydelige tab. Samtidig er Blockchains mekanisme ekstremt vanskelig at ødelægge.

  • Større effektivitet. Blockchain ville være i stand til at skære de store bankers driftsomkostninger med 50 procent. Teknologien giver bankerne mulighed for drastisk at reducere omkostningerne ved transaktioner og samtidig bringe mere gennemsigtighed til bordet. En anden undersøgelse, som blev udført af konsulentfirma Bain, viser, at Blockchain kunne reducere driftsomkostningerne for handelsfinansiering med op til 80 procent, hvis de blev implementeret rigtigt. Omkostningsreduktionen ville primært være et resultat af hurtigere transaktioner – ifølge deres skøn kunne hastigheden af ​​afvikling, fakturering og betaling fire gange opleve en tredobbelt stigning.

Brug sager til banker

Internationale transaktioner

At sende penge til et andet land er ikke let. For eksempel skal Wells Fargo-kunder betale et gebyr på $ 45 for at udføre en international bankoverførsel. Dette er objektivt et enormt spild af penge i betragtning af den årlige mængde grænseoverskridende transaktioner, der nåede op på $ 180 mio. Sidste år.

Ripple ses for eksempel som et alternativ til almindelige bankoverførselssystemer (SWIFT forbliver det vigtigste mål for afbrydelse). Der har været adskillige rygter om et potentielt partnerskab mellem de to, hvoraf nogle antyder, at SWIFT i sidste ende kunne købe Ripple. Imidlertid udviste Ripple-administrerende direktør Brad Garlinghouse disse rygter tilbage i november, med angivelse at de er helvede bundet til at overtage SWIFT. Garlinghouse afslører også, at næsten ‘mindst’ 100 SWIFT-tilsluttede banker allerede bruger deres xCurrent-produkt. I andre nyheder tester Euro Exim Bank, den allerførste bank, der begyndte at bruge Ripples xRapid, sin nye handelsfinansiering system ved hjælp af Ripple Blockchain.

Smarte kontrakter

Omkostningerne ved kommercielle krav, der løses gennem retssager overalt i verden, når op til svimlende $ 870 mia. (Og den sum af penge tager ikke højde for kontraktmishandling). Smarte kontrakter debuterede med Ethereum i 2015. Denne funktion tillader kodning af oplysninger om vilkårene og betingelserne for en kontrakt på en Blockchain, og de kan ikke manipuleres med på grund af dens uforanderlighed.

Det er værd at nævne, at smarte kontrakter også er selvhåndhævende, hvilket betyder, at der ikke er nogen finansielle formidlere. Penge frigives kun fra en deponering, når kontraktbetingelserne er opfyldt. Blockchain kunne skære den røde sild i banksektoren og udrydde kompliceret juridisk dokumentation fuldstændigt. Smarte kontrakter kunne bruges til servicering af lån, forsikring osv.

Kend din kunde (KYC)

Hver finansinstitution skal i gennemsnit betale $ 48 mio. For at kunne gennemføre KYC for deres kunder. Tilbage i 2017 rapporterede Thomson Reuters, at rapporterede, at KYC-relaterede procedurer for bankgiganter med en årlig omsætning på $ 10 mia. Oversteg $ 142 mio. Især har omkostningerne ved sådanne procedurer tendens til at blive højere hvert år.

Med Blockchain er det meget lettere at gemme data, der vedrører kundens økonomiske historie. En uforanderlig hovedbog kunne opbevare alle oplysninger om finansieringskilden, lånelisten og kundens forretningsaktivitet. Oplysningerne gemmes sikkert i en Blockchain, og de kan deles med andre banker.

Revision og rapportering

Ligesom i det foregående tilfælde kunne Blockchain reducere omkostningerne ved revision og rapportering af oplysninger til de regulerende myndigheder betydeligt. Uden tvivl er overholdelse af lovgivningen afgørende vigtigt, men det behøver ikke nødvendigvis at være så dyrt.

U.Today rapporterede allerede, at Big-Four-auditorer trillede Blockchain-teknologi inden for et konsortium med 20 taiwanske banker. Den manipulationssikre teknologi er det perfekte valg til at kontrollere ægtheden af ​​transaktioner.

Kryptografiske tegnebøger

Digitale tegnebøger udgør en enorm trussel mod banksektoren. Derfor tager banker sagerne i deres egne hænder, mens branchen stadig er begyndende. Det samlede antal mennesker med et kreditkort er 1 mia., Hvilket er 40 gange større end størrelsen på offentligheden med en kryptografisk tegnebog (25 mio.). Rabobank, et stort hollandsk multinationalt bankselskab, planlagde allerede at integrere en kryptovaluta-tegnebog i sit online-banksystem. Bank of America fik for eksempel patent på sikker kryptolagring, hvilket gav grund til mange spekulationer om, at den vil drive en kryptotegnebog.

Syndikeret udlån

Det kan komme som en overraskelse, men i en tid med banebrydende teknologier er folk stadig hovedsageligt afhængige af fax til syndikeret udlån (når flere institutioner går sammen om at yde et lån). I gennemsnit tager det 19 dage for en bank at godkende dit lån, og dit lånebeløb vil sandsynligvis blive udbetalt inden for 5-7 arbejdsdage.

Ja, du gættede det – Blockchain kunne væsentligt lindre processen med at optage et lån. Det er præcis, hvorfor den globale bankgigant Credit Suisse lancerede en kommerciel platform for Blockchain-drevne syndikerede lån i 2019.

Blockchain forstyrrer banksektoren over hele verden

Bogstaveligt talt næsten hver bank under solen. I øjeblikket udforsker op til 99 procent af banker og investeringsselskaber den nye teknologi eller bruger allerede den. Administrerende direktører for de største bankinstitutioner i verden anerkender Blockchains forstyrrende potentiale, og de arbejder aktivt med nye brugssager, der er baseret på den nye teknologi for ikke at blive efterladt, hvis den virkelig eksploderer og bliver større end Internettet.

Nordamerika

Som U.Today rapporterede tidligere, er Bank of America (BofA) en af ​​de førende virksomheder med antallet af Blockchain-relaterede patenter sammen med sådanne behemoter som IBM og Alibaba. På bagsiden betyder det faktum, at BofA kæmper med tand og søm for at blive leder i Blockchain-løbet, ikke nødvendigvis, at det vil bruge alle sine patenter. Det er mere sandsynligt, at den næststørste bank i Amerika simpelthen reserverer et sted for fremtiden. Trenden ses over hele verden – kun 10 procent af bankerne har faktisk implementeret Blockchain.

I mellemtiden gik JPMorgan Chase så langt som at skabe en separat division for at udforske Blockchain (Quorum-divisionen). Tilsvarende har Goldman Sachs ry som en af ​​de mest kryptovennlige banker. Bank of Montreal debuterede også et Blockchain-drevet system til fastforrentede transaktioner.

Europa

I juni 2018 samarbejdede Deutsche Bank med den amerikanske teknologigigant IBM for at teste bankoverførsler, der er drevet af Blockchain. Tidligere hævdede Deutsche Banks CIO også, at Blockchains potentiale er enormt. IBMs Martin Schroeter forklarede, at store finansielle institutioner som Deutsche Bank bruger Blockchain til at forbedre sikkerhedsniveauet og skalerbarheden.

Santander Group, en multinationel kommerciel bank i Spanien, var blandt de første til at udrulle den Ripple-Net-drevne service ‘Santander One Pay FX’ til at gennemføre grænseoverskridende transaktioner.

Otte af de største polske banker tester i øjeblikket en Blockchain-baseret platform designet af Billon Group til lagring og administration af kundens personlige data. I fremtiden planlægger Billon Group at introducere Blockchain-drevne løsninger til andre større banker, herunder overførsel af fiat-penge.

Den russiske bankgigant Sberbank har været i Blockchain-toget siden 2017. Sberbank-CEO Herman Gref forudsagde for nylig, at indførelse af Blockchain på industrielt niveau vil finde sted om et eller to år. Raiffeisen Bank meddelte også, at de ville bruge DLT-teknologien til at udstede digitale realkreditlån.

Asien

Kina hopper allerede fødderne først ind i Blockchain-industrien på trods af sin berygtede nedbrydning af krypto. Den 29. december underskrev China Banking Association (CBA) over ti større kinesiske banker (inklusive HSBC og Bank of China) til en ny Blockchain-drevet handelsplatform. I den nærmeste fremtid forventer CBA, at banker med mindre kaliber vil følge trop. Mens Kina stræber efter at være i spidsen for Blockchain-innovationer, ville det være ret udfordrende for landet at foretage denne overgang i betragtning af at dets lokale handelsøkosystem stadig er papirbaseret og arbejdskraftcentreret.

Den 29. januar, Economic Times rapporteret at store indiske banker, herunder ICICI Bank, HDFC bank og Axis Bank, har dannet et konsortium for at lancere den allerførste Blockchain-drevne finansieringsplatform til små og mellemstore virksomheder. Når det kommer til kryptokurrency, fortsætter en fjendtlig linje dog.

Mellemøsten

Golfregionen kanaliserer Kinas ambitioner, når det kommer til at vedtage Blockchain i bankvæsenet. Bemærkelsesværdigt er UAE, Saudi-Arabien og andre lande heller ikke store fans af krypto, men de anerkender de ovennævnte fordele ved decentralisering i banksektoren.

Den 27. december rapporterede U.Today om National Bank of Kuwait (NBK), der samarbejdede med Ripple for at starte en grænseoverskridende pengeoverførselstjeneste kaldet ‘NBK Direct Remit’. Jordanske borgere er i stand til at sende transaktioner på få sekunder.

Afrika

Afrikanske banker varmer også op til Blockchain. Barclays Africa Group, den tredje største bank i Sydafrika, blev nemlig den første finansielle institution i landet til at slutte sig til andre 45 R3-medlemmer. Den sydafrikanske reservebank (SARB) ledede samarbejdet mellem landets største otte banker for Project Khokha, der bruger den Ethereum-baserede Quorum Blockchain til at udføre hurtige bank-til-bank-betalinger. Stadig er vedtagelsestempoet stadig sporadisk over hele landet.

latin Amerika

Den 15. december Reuters rapporteret om, at Brasiliens Itaú Unibanco blev den allerførste bank, der lukkede sit klublån. Det blev gennemført ved hjælp af R3 Corda Connect, der skærer den røde sild og hjælper bankerne med at godkende klubaftaler digitalt. Det er værd at nævne, at landets centralbank begyndte at dyppe tæerne ned i Blockchain-teknologien længe før ved at begynde at teste Ethereum og Quorum tilbage i 2017.

Tilbage i juli anmodede Centralbanken i den argentinske republik også 42 bøger for at forstå Blockchain-teknologien på en bedre måde, hvilket viser, at de er klar til åbent at acceptere valutaen.

Blockchain som erstatning for banker

Ovennævnte brugssager viser, hvor meget potentialet teknologien har, men det betyder ikke, at vi skal afskrive verdens banksektor (i det mindste for øjeblikket). Nogle eksperter forudsiger, at det vil tage meget lang tid for Blockchain at erstatte traditionel bankvirksomhed, og det bliver nødt til at gennemgå år (eller endda årtier) med yderligere transformationer for at komme op som en levedygtig erstatning. Teknologien står stadig over for det såkaldte ‘skalerbarhedstrilemma’, der refererer til kompromis mellem skalerbarhed og sikkerhed af hensyn til optimering.

De problemer, der skal løses

Blockchain er i øjeblikket i de meget tidlige stadier af sin udvikling. I fremtiden kunne der være global koordinering mellem flere banker, der kunne udnytte teknologien til det fælles bedste. Fra nu af er den største udfordring at komme med fælles standarder for finansielle institutioner, som er nødvendige for at implementere nye løsninger.

En anden hindring, der i øjeblikket hindrer vedtagelsen, er manglende opmærksomhed omkring Blockchain. Ifølge en PwC-rapport er kun 24 procent af ledere i banksektoren bekendt med teknologien.

Nøgleinteressenter inden for en bestemt finansiel institution skal indse fordelene ved Blockchain.

Endelig kan vi ikke ignorere elefanten i rummet – regler. Mainstream-adoption vil ikke ske uden en ordentlig juridisk ramme. Men som for nylig ser det ud til, at lovgivere endelig varmer op til den nymodne teknologi. Eksempel: Wyoming, en kryptovenlig amerikansk stat, der for nylig enstemmigt vedtog en Blockchain-regning, der ville give et stort skub til Blockchain-integration i cowboy-staten. Den 29. januar vedtog de endnu en Blockchain-regning.

Blockchain er ikke en omkostningsbesparende maskine

Umar Farooq, der står i spidsen for Blockchain-afdelingen hos JPMorgan, mener, at DLT-teknologi faktisk kan tilbyde applikationer til banker, men dens omkostningsbesparende evner er stort set overdrevne. Blockchain handler ifølge Farooq primært om at skabe nye produkter. I mellemtiden begrænser det blot dets brug som et værktøj til at skære ned på udgifter og arbejdsstyrke.

Blockchain-bankvirksomhed for de ikke-bankede

Ja, vedtagelsesgraden er stadig ret langsom, og store banker går ikke nogen steder, men der er en sektor, hvor Blockchain allerede skaber bølger: Bankning af ikke-bankede. Cirka 2 mio. Mennesker rundt om i verden forbliver stadig uden bank. Dette spørgsmål er ikke begrænset til lande i tredje verden – landsdækkende forbliver næsten 8 procent af husstandene i USA uden bank. Ikke overraskende bliver ting meget værre i regioner med lav økonomisk inklusion, da 34 procent af befolkningen i Afrika syd for Sahara forbliver uden en bankkonto.

CNBC rapporterede tidligere, at folk i Sydafrika (en af ​​de mest udviklede regioner) stadig overfører penge ved hjælp af en buschauffør i betragtning af ineffektiviteten af ​​bankoverførsler, hvorfor det bliver et af fokuspunkterne i kryptoguldrusken. Fra nu af er der masser af Ethereum-baserede projekter, der er designet til at tackle problemet.