Hongkongs centralbank: Blockchain-teknologiens store potentialer

Hongkongs centralbank, Hong Kong Monetary Authority (HKMA) offentliggjorde et hvidbog eller informationsdokument om begrebet Distribueret Ledger-teknologi (DLT). Dette er en pålidelig guide eller rapport, der informerer offentligheden om komplekse bekymringer omkring emnet. Det præsenterer også institutionens synspunkt om emnet.

HKMA producerede afhandlingen i samarbejde med Hong Kong Applied Science and Technology Research Institute (ASTRI). Dette institut blev oprettet af regeringens særlige administrative region i 2000. ASTRI’s mission er at styrke landets konkurrenceevne inden for teknologibaserede industrier ved hjælp af praktisk forskning. De fire ansøgningsdiscipliner er følgende:

  • Finansielle teknologier
  • Næste generations netværk
  • Intelligence Manufacturing
  • Medicinsk / sundhed

Samarbejde om Blockchain-teknologi

I de sidste to måneder har de to uafhængige enheder arbejdet på blockchain-platforme. Faktisk stræber HK-banker efter at skabe en struktur, der kan lette deling af prioritetsværdier. HKMA er en af ​​de mere aggressive centralbanker som deres kolleger i Storbritannien, Canada og Den Russiske Føderation, der ser på og tester andre applikationer. Disse monetære tavler har beskæftiget sig med testning af digital valuta og bekræftelse af dokumenter.

Hvidbogen etablerer en omfattende idé om teknologien og introducerer blockchain som et værktøj med massivt løfte baseret på funktionen. Nogle centralbanker, regulerende agenturer og den finansielle teknologiindustri generelt ser DLT som en måde at transmittere og opdatere information effektivt og sikkert.

Ifølge embedsmænd i Hong Kong, der er fortrolige med sagen, er frigivelsen af ​​nævnte hvidbog kun den første del af en mere kompleks procedure. Der vil være yderligere forskning, og en anden rapport vil blive offentliggjort engang i 2017.

DLT og den finansielle sektor

Innovative teknologier begyndte at ændre bankprocesser og betalingstjenester. DLT eller blockchain er den teknologi, der understøtter forskellige databasesystemer, der giver brugerne mulighed for at producere, gemme og distribuere information minus sikkerhedsrisici. Gennem Distribueret Ledger-teknologi kan databaserne køre problemfrit uden kontrol fra nogen central part. Det er kendt af og betroet af deltagerne.

Det primære mål med denne forskning er at gennemføre en neutral og detaljeret gennemgang af DLT / Bitcoin. Det inkluderer undersøgelse af potentialer, risici og konsekvenser af lovgivningen. Avisen søger også at påpege DLT-applikationer, der er relevante for banktjenester, gennem proof of work-modellen. Et andet trin forventes at generere mere udtømmende resultater fra bevis for arbejdsteori. Ovennævnte netværk vil være tilgængelige for kontrol.

Datahistorikken spores fra det tidspunkt, hvor et stykke information blev lavet. Det er praktisk taget umuligt at gennemføre uautoriserede ændringer af sådanne oplysninger. Kort sagt blev Distribueret Ledger-teknologifunktioner designet, så information, der formidles gennem netværkene, har maksimal pålidelighed. Brugere inden for netværket kan se på informationen samtidigt. Med hensyn til struktur er blockchain en sekvens af datablokke, der er forbundet sammen fast.

Det er muligt at gemme digitale registreringer af aktiver i blokken. Nye blokke oprettes hver gang deltagerne opretter eller ændrer oplysninger om aktiver. Nogle eksempler inkluderer transaktionsdokumentation, nye markedspriser, ændringer i status eller nye virksomhedsejere. Alle andre blokke produceret efter den første blok er knyttet til det forrige sæt. Processen garanterer legitimitet og bygger et pålideligt revisionsspor. DLT-designet har fordele i forhold til konventionelle teknologier. Ulempen ved at ændre teknologi medfører risici, hvis visse problemer ikke håndteres korrekt. Disse inkluderer regeringsførelse eller autoritet; indsættelse Risikostyring; og overholdelse af regler.

Bekymringer for regeringsførelse

Distribueret Ledger-teknologi indebærer fælles politikker på trods af dens decentraliserede tilgang. Alle deltagere skal overholde disse retningslinjer for at sikre nøjagtighed såvel som pålidelighed. Det decentrale system skaber udfordringer, hvis det er nødvendigt at indføre ændringer eller opdatere reglerne. Disse ændringer skal kunne accepteres af alle, så DLT fungerer uden fejl. Ramme for styring er afgørende for implementering og bæredygtige funktioner i den nævnte teknologi. Det skal overveje tilsyn, overvågning, politikfastsættelse, anerkendelse og styring af ændringskontrol.

DLT-platforme er tilladt og ikke-tilladt. Den første inkluderer autoriserede noder, der fungerer hurtigere. Dette er sikrere og omkostningseffektive transaktioner. Corda eller Coin Desk R3 er en sådan platform. Disse platforme har deres respektive særskilte attributter. Nogle af dem er lavet til specifikke applikationer, mens andre er beregnet til generelle formål. Eksempelvis er deling af eksklusiv hovedbogsinformation i Corda begrænset til parter på et behov for at vide basis. Dette er ikke tilfældet for andre programmer. Den anden er tilgængelig for alle og vedligeholdes af offentlige noder. Bitcoin er et klassisk eksempel på netop denne platform. Det fungerer som et digitalt ressource- og betalingssystem. Bitcoin har fremskyndet udviklingen af ​​DLT-design.

Implementering

Succesen med nye teknologier afhænger af implementeringen. For Distribueret Ledger-teknologi har følgende en indvirkning på finansielle tjenester:

  • Behandling af transaktioner
  • Validering eller bekræftelse
  • Opdagelse af svigagtige aktiviteter

Ligeledes kræves der en indsats for at garantere evnen til at arbejde sammen mellem flere DLT-netværk, ledgers inden for et netværk og ikke-DLT-systemer. Disse må ikke tages for let og undersøges grundigt inden implementering.

Risikostyring

Fremkomsten af ​​ny teknologi er en anden risiko. Dette gælder også for Distribueret Ledger-teknologi. Computergenererede sikkerhedsproblemer gælder for teknologien på trods af det digitale certifikat, den digitale signatur og andre foranstaltninger. Denial of Access-angreb kan iværksættes mod denne platform og forårsage funktionsfejl.

De uspecificerede egenskaber i visse applikationer, specifikt Bitcoin, kan føre til problemer såsom hvidvaskning af penge, salg af forbudte varer og Ransomware. Den sidste er en række computermalware, der installeres hemmeligt på brugerens skrivebord, udfører et krypto-virologi-angreb og beder om en løsesum. Problemer kan håndteres, hvis DLT anvendes i et såkaldt ”tilladt” netværk. Det er dog vigtigt at kontrollere denne teknik nøje inden udførelse.

Kryptografi

Symmetrisk nøglekryptografi er den nøgle, der bruges til kryptering og dekryptering af data. Dette giver en bruger mulighed for personligt at kode information og forhindre uautoriserede personer i at opdage fortrolige oplysninger. Et velkendt eksempel på denne type kryptografi er Advanced Encryption Standard. AES er passende til internetkommunikation og forretningstransaktioner. Det beskytter privatlivets fred for information, der handles over offentlige netværk. Der er flere nøglestørrelser med længere dimensioner for mere sikkerhed. Længere nøgler gør det vanskeligt for fremmede at spekulere. Størstedelen af ​​online banktransaktioner er sikret ved hjælp af AES-koder.

Ny effektivitet

Distribueret Ledger-teknologi kan give unikke effektivitetsgevinster til bank- og betalingssektoren. Dette er baseret på de primære stærke punkter såsom:

  • Evne til at skabe tillid til et distribueret system.
  • Effektivitet ved frigivelse af information i en hurtig og sikker gateway.
  • Evne til at overvåge poster og transaktioner.
  • Mulighed for at reducere driftsomkostningerne sammen med potentialet for bedre modstandsdygtighed.

Interessenter skal finde ud af, om den nuværende DLT er klar til at opfylde kravene på de finansielle markeder. Den skal bestemme, hvilken type funktioner DLT skal have til integration, så den kan bruges af banker og betalingsselskaber. Dette er en forudsætning, før man beslutter, at teknologien er den mest passende løsning til alle bekymringer og problemer i forbindelse med bank og afvikling.

Den nuværende situation for handlende og forbrugere

I denne moderne tidsalder inden for internetteknologi og elektronisk handel mødes handlende og forbrugere og handler via det verdensomspændende web. Der er ikke behov for at mødes fysisk, især hvis de involverede parter kommer fra forskellige regioner eller lande. Hvad er fangsten her? Banker kan muligvis mindske risikoen mellem uidentificerede leverandører og købere. Banker skal etablere partnerskaber, aftaler og netværk med deres kolleger verden over for at lette international handel og moderate risici.

Det vil ikke være tilrådeligt og omkostningseffektivt selv for multinationale bankselskaber at opretholde en profileret status på alle markeder. At etablere disse kanaler og pagter globalt med andre bankinstitutioner, der er underlagt forskellige love og sikre overensstemmelse med lovgivningen i lokale lande, er dyrt og kompliceret. Som et resultat samarbejder de fleste banker kun med de største aktører på hvert sted. Små banker er tvunget til at lede handelsfinansiering gennem korrespondentbanker, som igen videresender transaktioner til større bankselskaber i den geografi. Dette afslutter slut-til-slut-processen.

Når antallet af mellemliggende banker vokser, stiger de samlede transaktionsudgifter for både eksportører og importører. I dette tilfælde bruges blockchain-teknologi til at opbygge et internationalt marked for handelsfinansiering. Dette reducerer omkostningerne, fordi der oprettes en omkostningseffektiv tillidskanal mellem importørernes og eksportørernes banker. Der er et minimum antal go-betweens eller mæglere.

Blockchain-markedet hjælper banker og finansielle virksomheder i forskellige størrelser med at blive en del af denne markedsplads og tilbyde deres nøgletjenester. Den nævnte teknologi bestemmer den mest bekvemme tillidskorridor mellem transaktionsbanker. Hver enhed inden for dette netværk cirkulerer gebyrer og kontraktvilkår. Blockchain-protokollen vælger disse institutioner, når vilkårene er enige med hinanden. Dette begrænser transaktionsomkostningerne til et absolut minimum. Banker yder tillid såvel som likviditet til forretningsfinansiering og fungerer som markedsproducenter for global handelsfinansiering.