بنك هونج كونج المركزي: الإمكانات العظيمة لتكنولوجيا Blockchain

نشر البنك المركزي في هونغ كونغ ، سلطة النقد في هونغ كونغ (HKMA) ورقة بيضاء أو وثيقة معلومات حول مفهوم تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT). هذا دليل أو تقرير موثوق به لإعلام الجمهور بالمخاوف المعقدة حول هذا الموضوع. كما يعرض وجهة نظر المؤسسة حول هذا الموضوع.

أنتجت HKMA الأطروحة بالتعاون مع معهد هونغ كونغ لأبحاث العلوم التطبيقية والتكنولوجيا (ASTRI). تم إنشاء هذا المعهد من قبل المنطقة الإدارية الخاصة التابعة للحكومة في عام 2000. تتمثل مهمة ASTRI في تعزيز القدرة التنافسية للبلاد في الصناعات القائمة على التكنولوجيا عن طريق البحث العملي. التخصصات الأربعة للتطبيقات هي كما يلي:

  • التقنيات المالية
  • شبكات الجيل القادم
  • تصنيع الذكاء
  • طب / صحة

التعاون في تقنية Blockchain

خلال الشهرين الماضيين ، كان الكيانان المستقلان يعملان على منصات blockchain. في الواقع ، تسعى بنوك هونج كونج جاهدة لإنشاء هيكل يمكن أن يسهل تقاسم تقييمات الرهن العقاري. HKMA هو أحد البنوك المركزية الأكثر عدوانية مثل نظرائهم في المملكة المتحدة وكندا والاتحاد الروسي الذين يبحثون ويختبرون التطبيقات الأخرى. شاركت هذه المجالس النقدية في اختبار الاستخدام للعملة الرقمية وتأكيد المستندات.

يؤسس المستند التعريفي التمهيدي فكرة شاملة عن التكنولوجيا ويقدم blockchain كأداة ذات وعد كبير يعتمد على الوظيفة. ترى بعض البنوك المركزية والهيئات التنظيمية وصناعة التكنولوجيا المالية بشكل عام أن DLT وسيلة لنقل المعلومات وتحديثها بكفاءة وأمان.

وفقًا لمسؤولين حكوميين في هونغ كونغ مطلعين على الأمر ، فإن إصدار الكتاب الأبيض المذكور ليس سوى الجزء الأول من إجراء أكثر تعقيدًا. سيكون هناك بحث إضافي وسيتم نشر تقرير آخر في وقت ما في عام 2017.

DLT والقطاع المالي

بدأت التقنيات المبتكرة في تعديل العمليات المصرفية وخدمات الدفع. DLT أو blockchain هي تقنية تدعم أنظمة مختلفة من قواعد البيانات التي تتيح للمستخدمين إنتاج المعلومات وتخزينها وتوزيعها مطروحًا منها مخاطر الأمان. من خلال تقنية Distributed Ledger ، يمكن تشغيل قواعد البيانات بسلاسة دون ضوابط من أي طرف مركزي. هو معروف وموثوق من قبل المشاركين.

الهدف الأساسي من هذا البحث هو إجراء مراجعة محايدة ومفصلة لـ DLT / Bitcoin. ويشمل التحقيق في الاحتمالات والمخاطر والتداعيات التنظيمية. تسعى الورقة أيضًا إلى توضيح تطبيقات DLT ذات الصلة بالخدمات المصرفية من خلال إثبات نموذج العمل. من المتوقع أن تؤدي المرحلة الثانية إلى نتائج أكثر شمولاً من إثبات نظرية العمل. ستكون الشبكات المذكورة أعلاه متاحة للتدقيق.

يتم تعقب سجل البيانات من وقت صنع قطعة من المعلومات. من المستحيل عمليا إجراء تعديلات غير مصرح بها على هذه المعلومات. باختصار ، تم تصميم وظائف تقنية دفتر الأستاذ الموزع بحيث تتمتع المعلومات المنقولة عبر الشبكات بأقصى مستوى من الموثوقية. يمكن للمستخدمين داخل الشبكة الاطلاع على المعلومات في وقت واحد. من حيث الهيكل ، فإن blockchain عبارة عن سلسلة من كتل البيانات المتصلة ببعضها البعض بقوة.

من الممكن الاحتفاظ بسجلات رقمية للأصول في الكتلة. يتم إنشاء كتل جديدة في كل مرة يقوم فيها المشاركون بإنشاء أو تغيير المعلومات المتعلقة بالأصول. تتضمن بعض الأمثلة وثائق المعاملات أو أسعار السوق الجديدة أو التغييرات في الحالة أو أصحاب الأعمال الجدد. تم إنتاج جميع الكتل الأخرى بعد إرفاق الكتلة الأولية بالمجموعة السابقة. تضمن العملية الشرعية وتبني مسار تدقيق موثوق. يتميز تصميم DLT بمزايا مقارنة بالتقنيات التقليدية. الجانب السلبي هو أن تغيير التكنولوجيا يسبب مخاطر إذا لم يتم التعامل مع بعض المشكلات بشكل صحيح. وتشمل هذه الحوكمة أو السلطة ؛ تعيين؛ إدارة المخاطر؛ والامتثال للوائح.

مخاوف الحوكمة

تستلزم تقنية دفتر الأستاذ الموزع سياسات مشتركة بغض النظر عن نهجها اللامركزي. يجب على جميع المشاركين الالتزام بهذه الإرشادات للتأكد من الدقة والجدارة بالثقة. يخلق النظام اللامركزي تحديات إذا كان من الضروري إدخال تغييرات أو تحديث القواعد المذكورة. يجب أن تكون هذه التغييرات مقبولة للجميع حتى تعمل DLT دون فشل. إطار الحوكمة أمر حاسم للتنفيذ والوظائف المستدامة للتكنولوجيا المذكورة. يجب أن تأخذ في الاعتبار الإشراف والمراقبة ووضع السياسات والإقرار وإدارة ضوابط التغيير.

منصات DLT مصرح بها وغير مصرح بها. الأول يتضمن العقد المعتمدة التي تعمل بشكل أسرع. هذه معاملات أكثر أمانًا وفعالية من حيث التكلفة. يعتبر Corda أو Coin Desk R3 أحد هذه المنصات. هذه المنصات لها سماتها المميزة. بعضها مصنوع لتطبيقات محددة بينما البعض الآخر مخصص للأغراض العامة. على سبيل المثال ، تقتصر مشاركة معلومات دفتر الأستاذ الحصري في Corda على الأطراف على أساس الحاجة إلى المعرفة. هذا ليس هو الحال بالنسبة للبرامج الأخرى. والثاني متاح للجميع ويتم صيانته بواسطة العقد العامة. Bitcoin هو مثال كلاسيكي على هذه المنصة المعينة. يعمل كمورد رقمي ونظام دفع. سارعت Bitcoin في تطوير تصميمات DLT.

تعيين

نجاح التقنيات الجديدة يعتمد على التنفيذ. بالنسبة لتقنية دفتر الأستاذ الموزع ، فإن ما يلي له تأثير على الخدمات المالية:

  • معالجة المعاملات
  • التحقق من الصحة أو التأكيد
  • كشف الأنشطة الاحتيالية

وبالمثل ، يلزم بذل جهود لضمان القدرة على العمل معًا بين شبكات DLT متعددة ودفاتر الأستاذ داخل شبكة واحدة وأنظمة غير DLT. يجب ألا تؤخذ هذه الأمور باستخفاف ودراستها جيدًا قبل النشر.

إدارة المخاطر

ظهور تكنولوجيا جديدة هو خطر آخر. ينطبق هذا أيضًا على تقنية دفتر الأستاذ الموزع. تنطبق مشكلات الأمان التي تم إنشاؤها بواسطة الكمبيوتر على التكنولوجيا على الرغم من الشهادة الرقمية والتوقيع الرقمي وغيرها من الإجراءات. يمكن شن هجمات رفض الوصول ضد هذا النظام الأساسي وتتسبب في فشل العمليات.

قد تؤدي الخصائص غير المحددة في بعض التطبيقات تحديدًا Bitcoin إلى مشكلات مثل غسيل الأموال وبيع السلع المحظورة وبرامج الفدية. الأخير هو مجموعة متنوعة من البرامج الضارة التي يتم تثبيتها سرًا على سطح مكتب المستخدم ، وتنفذ هجومًا فيروسات التشفير وتطلب فدية. يمكن التعامل مع المشكلات إذا تم استخدام DLT في ما يسمى بشبكة “مصرح بها”. ومع ذلك ، من المهم التحقق من هذه التقنية بعناية قبل التنفيذ.

التشفير

تشفير المفتاح المتماثل هو المفتاح المستخدم لتشفير البيانات وفك تشفيرها. يتيح ذلك للمستخدم تشفير المعلومات شخصيًا ومنع الأفراد غير المصرح لهم من اكتشاف أي معلومات سرية. أحد الأمثلة المعروفة لهذا النوع من التشفير هو معيار التشفير المتقدم. AES مناسب للاتصالات عبر الإنترنت والمعاملات التجارية. يحمي خصوصية المعلومات المتداولة عبر الشبكات العامة. توجد أحجام مفاتيح متعددة ذات أبعاد أطول لمزيد من الأمان. تجعل المفاتيح الأطول من الصعب على الغرباء التكهن. يتم تأمين غالبية المعاملات المصرفية عبر الإنترنت باستخدام أكواد AES.

كفاءة جديدة

يمكن لتكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع أن تحقق كفاءات فريدة في قطاعي البنوك والدفع. يعتمد هذا على نقاط القوة الأساسية مثل:

  • القدرة على بناء الثقة في نظام موزع.
  • الكفاءة في الإفراج عن المعلومات في بوابة سريعة وآمنة.
  • القدرة على مراقبة السجلات والمعاملات.
  • إمكانية خفض التكاليف التشغيلية إلى جانب إمكانية تحسين المرونة.

يحتاج أصحاب المصلحة إلى معرفة ما إذا كانت DLT الحالية جاهزة لتحقيق متطلبات الأسواق المالية. يجب أن تحدد نوع الميزات التي يجب أن تتمتع بها DLT للتكامل حتى يمكن استخدامها من قبل البنوك وشركات الدفع. هذا شرط أساسي قبل أن نقرر أن التكنولوجيا هي الحل الأنسب لجميع المخاوف والمشاكل المتعلقة بالخدمات المصرفية والتسوية.

الوضع الحالي للتجار والمستهلكين

في هذا العصر الحديث لتكنولوجيا الإنترنت والتجارة الإلكترونية ، يلتقي التجار والمستهلكون ويتعاملون من خلال شبكة الويب العالمية. ليست هناك حاجة للقاء جسديًا خاصةً إذا كانت الأطراف المعنية تأتي من مناطق أو دول مختلفة. ما الفائدة هنا؟ قد تخفف البنوك من المخاطر بين البائعين والمشترين المجهولين. يجب على البنوك إقامة شراكات واتفاقيات وشبكات مع نظرائها في جميع أنحاء العالم لتسهيل التجارة الدولية وتقليل المخاطر.

لن يكون من المستحسن والفعال من حيث التكلفة حتى بالنسبة للشركات المصرفية متعددة الجنسيات الحفاظ على مكانة رفيعة المستوى في جميع الأسواق. إن إنشاء هذه القنوات والاتفاقيات على الصعيد العالمي مع المؤسسات المصرفية الأخرى التي تحكمها قوانين مختلفة وضمان التوافق التنظيمي في البلدان المحلية أمر مكلف ومعقد. نتيجة لذلك ، تتعاون معظم البنوك فقط مع أكبر اللاعبين في كل مكان. تضطر البنوك الصغيرة إلى توجيه تمويل التجارة من خلال البنوك المراسلة التي تقوم بدورها بإرسال المعاملات إلى الشركات المصرفية الكبرى في تلك المنطقة الجغرافية. هذا يختتم عملية النهاية إلى النهاية.

عندما ينمو عدد البنوك الوسيطة ، يزداد إجمالي نفقات المعاملات لكل من المصدرين والمستوردين. في هذه الحالة ، يتم استخدام تقنية blockchain لبناء سوق تمويل تجاري دولي. هذا يقلل من التكاليف لأنه يتم إنشاء قناة ثقة فعالة من حيث التكلفة بين بنوك المستوردين والمصدرين. هناك حد أدنى لعدد الوسطاء أو الوسطاء.

يساعد سوق blockchain البنوك والشركات المالية ذات الأحجام المختلفة على أن تصبح جزءًا من هذا السوق وتقدم خدماتها الرئيسية. تحدد التكنولوجيا المذكورة أنسب ممر ثقة بين البنوك المتعاملة. يقوم كل كيان داخل تلك الشبكة بتوزيع الرسوم وشروط العقد. يختار بروتوكول blockchain هذه المؤسسات بمجرد أن تتفق الشروط والأحكام مع بعضها البعض. هذا يحد من تكاليف المعاملات إلى الحد الأدنى. توفر البنوك الثقة وكذلك السيولة لتمويل الأعمال وتعمل كصناع سوق لتمويل التجارة العالمية.