Hongkongin keskuspankki: Blockchain-tekniikan suuret mahdollisuudet

Hongkongin keskuspankki, Hongkongin rahaviranomainen (HKMA), julkaisi valkoisen kirjan tai tiedoteasiakirjan hajautetun kirjanpitotekniikan (DLT) käsitteestä. Tämä on luotettava opas tai raportti, jossa yleisölle tiedotetaan aihetta koskevista monimutkaisista huolenaiheista. Se esittelee myös laitoksen näkemyksen aiheesta.

HKMA tuotti tutkielman yhteistyössä Hongkongin soveltavan tieteen ja teknologian tutkimuslaitoksen (ASTRI) kanssa. Instituutin perusti hallituksen erityishallintoalue vuonna 2000. ASTRI: n tehtävänä on parantaa maan kilpailukykyä teknologiapohjaisilla teollisuudenaloilla käytännön tutkimuksen avulla. Neljä sovellusalaa ovat seuraavat:

  • Rahoitustekniikat
  • Uuden sukupolven verkot
  • Älykkyysvalmistus
  • Lääketiede / terveys

Yhteistyö Blockchain-tekniikan kanssa

Viimeiset kaksi kuukautta kaksi riippumatonta yksikköä ovat työskennelleet blockchain-alustoilla. Itse asiassa HK-pankit pyrkivät luomaan rakenteen, joka voi helpottaa asuntolainan arvostusten jakamista. HKMA on yksi aggressiivisimmista keskuspankeista, kuten heidän kollegansa Yhdistyneessä kuningaskunnassa, Kanadassa ja Venäjän federaatiossa, joka tutkii ja testaa muita sovelluksia. Nämä rahalautakunnat ovat testanneet digitaalisen valuutan käyttöä ja asiakirjojen vahvistamista.

Valkoisessa kirjassa luodaan laaja idea teknologiasta ja esitellään lohkoketju työkaluksi, jolla on valtavat lupaukset toiminnon perusteella. Jotkut keskuspankit, sääntelyvirastot ja finanssiteknologiateollisuus pitävät DLT: tä tapana välittää ja päivittää tietoja tehokkaasti ja turvallisesti.

Hongkongin hallituksen virkamiesten mukaan asiasta mainittua valkoista kirjaa on vasta ensimmäinen osa monimutkaisempaa menettelyä. Lisätutkimuksia tehdään ja toinen raportti julkaistaan ​​joskus vuonna 2017.

DLT ja rahoitussektori

Innovatiiviset tekniikat alkoivat muuttaa pankkiprosesseja ja maksupalveluja. DLT tai blockchain on tekniikka, joka tukee erilaisia ​​tietokantajärjestelmiä, jonka avulla käyttäjät voivat tuottaa, tallentaa ja jakaa tietoja vähennettynä tietoturvariskeillä. Hajautetun kirjanpitotekniikan avulla tietokannat voivat toimia sujuvasti ilman minkään keskusvastapuolen valvontaa. Osallistujat tuntevat sen ja luottavat siihen.

Tämän tutkimuksen ensisijainen tavoite on suorittaa neutraali ja yksityiskohtainen katsaus DLT / Bitcoiniin. Se sisältää mahdollisuuksien, riskien ja sääntelyvaikutusten tutkimuksen. Asiakirjassa pyritään myös esittämään pankkipalveluihin liittyvät DLT-sovellukset työtodistuksen avulla. Toisen vaiheen odotetaan tuottavan tyhjentävämpiä tuloksia työn teorian todistamisesta. Edellä mainitut verkot ovat käytettävissä tarkastusta varten.

Datahistoriaa seurataan siitä hetkestä lähtien, kun tieto tehtiin. Tällaisiin tietoihin on käytännössä mahdotonta toteuttaa luvattomia muutoksia. Lyhyesti sanottuna hajautetun kirjanpitoteknologian toiminnot suunniteltiin siten, että verkon kautta välitetyllä informaatiolla on maksimaalinen luotettavuus. Verkon käyttäjät voivat tarkastella tietoja samanaikaisesti. Rakenteeltaan estoketju on sarja tiiviisti toisiinsa liitettyjä tietolohkoja.

Lohkossa on mahdollista pitää digitaalista kirjaa omaisuudesta. Uudet lohkot luodaan aina, kun osallistujat luovat tai muuttavat tietoja varoista. Joitakin esimerkkejä ovat transaktiodokumentaatio, uudet markkinahinnat, tilan muutokset tai uusien yritysten omistajat. Kaikki muut alkulohkon jälkeen tuotetut lohkot liitetään edelliseen sarjaan. Prosessi takaa oikeutuksen ja rakentaa luotettavan kirjausketjun. DLT-suunnittelulla on etuja perinteisiin tekniikoihin verrattuna. Haittapuoli on, että tekniikan muutos aiheuttaa riskejä, jos tiettyjä asioita ei käsitellä oikein. Näitä ovat hallinto tai auktoriteetti; käyttöönotto; Riskienhallinta; ja määräysten noudattaminen.

Hallinto-ongelmat

Hajautettu kirjanpitotekniikka edellyttää yhteistä politiikkaa huolimatta sen hajautetusta lähestymistavasta. Kaikkien osallistujien on noudatettava näitä ohjeita varmistaakseen tarkkuuden ja luotettavuuden. Hajautettu järjestelmä aiheuttaa haasteita, jos on tarpeen tehdä muutoksia tai päivittää mainittuja sääntöjä. Näiden muutosten on oltava kaikkien hyväksyttäviä, joten DLT toimii epäonnistumatta. Hallintakehys on ratkaisevan tärkeä mainitun tekniikan toteuttamisen ja kestävien toimintojen kannalta. Sen on tarkasteltava valvontaa, seurantaa, politiikan määrittelyä, kuittausta ja muutoksenhallinnan hallintaa.

DLT-alustat ovat sallittuja ja sallittuja. Ensimmäinen sisältää valtuutetut solmut, jotka toimivat nopeammin. Nämä ovat turvallisempia ja kustannustehokkaampia liiketoimia. Corda tai Coin Desk R3 on yksi tällainen alusta. Näillä alustoilla on omat erilliset ominaisuutensa. Jotkut niistä on tehty tiettyihin sovelluksiin, kun taas toiset on tarkoitettu yleisiin tarkoituksiin. Esimerkiksi yksinoikeudellisten kirjanpitotietojen jakaminen Cordassa on rajoitettu osapuolille tietotarpeen perusteella. Tämä ei päde muihin ohjelmiin. Toinen on kaikkien ulottuvilla ja sitä ylläpitävät julkiset solmut. Bitcoin on klassinen esimerkki tästä alustasta. Se toimii digitaalisena resurssi- ja maksujärjestelmänä. Bitcoin on nopeuttanut DLT-mallien kehittämistä.

Käyttöönotto

Uuden tekniikan menestys riippuu toteutuksesta. Hajautetun kirjanpitotekniikan kohdalla seuraavat vaikuttavat rahoituspalveluihin:

  • Tapahtumien käsittely
  • Vahvistus tai vahvistus
  • Vilpillisen toiminnan havaitseminen

Samoin on pyrittävä takaamaan kyky toimia yhdessä useiden DLT-verkkojen, yhden verkon sisäisten kirjanpitojen ja muiden kuin DLT-järjestelmien välillä. Näitä ei saa ottaa liian kevyesti ja tutkia hyvin ennen käyttöönottoa.

Riskienhallinta

Uuden tekniikan syntyminen on toinen riski. Tämä koskee myös hajautettua kirjanpitotekniikkaa. Tietokoneella luodut tietoturvakysymykset koskevat tekniikkaa digitaalisesta varmenteesta, digitaalisesta allekirjoituksesta ja muista toimenpiteistä huolimatta. Tätä käyttöympäristöä vastaan ​​voidaan käynnistää pääsynestohyökkäykset, jotka voivat aiheuttaa toimintahäiriöitä.

Tiettyjen sovellusten, erityisesti Bitcoinin, määrittelemättömät ominaisuudet voivat johtaa esimerkiksi rahanpesuun, kiellettyjen hyödykkeiden myyntiin ja Ransomware-ohjelmiin. Viimeinen on erilainen tietokonehaittaohjelma, joka on asennettu salaa käyttäjän työpöydälle, suorittaa salausvirologian hyökkäyksen ja pyytää lunnaita. Ongelmia voidaan hoitaa, jos DLT: tä käytetään ns. “Luvallisessa” verkossa. On kuitenkin tärkeää tarkistaa tämä tekniikka huolellisesti ennen suoritusta.

Salaus

Symmetrinen avainkoodaus on avain, jota käytetään tietojen salaamiseen ja salauksen purkamiseen. Tämän avulla käyttäjä voi koodata tietoja henkilökohtaisesti ja estää luvattomia henkilöitä löytämästä luottamuksellisia tietoja. Yksi tunnettu esimerkki tämän tyyppisestä salauksesta on Advanced Encryption Standard. AES soveltuu Internet-viestintään ja liiketoimiin. Se turvaa julkisten verkkojen kautta vaihdettavan tiedon yksityisyyden. Turvallisuuden lisäämiseksi on olemassa useita avainkokoja, joiden mitat ovat pidemmät. Pidemmät avaimet vaikeuttavat muukalaisten spekulointia. Suurin osa verkkopankkitapahtumista on suojattu AES-koodeilla.

Uusi tehokkuus

Hajautettu kirjanpitotekniikka voi tuoda ainutlaatuisia tehokkuuksia pankki- ja maksualoille. Tämä perustuu ensisijaisiin vahvuuksiin, kuten:

  • Kyky luoda luottamus hajautettuun järjestelmään.
  • Tehokkuus tietojen julkaisemisessa nopeassa ja turvallisessa yhdyskäytävässä.
  • Kyky seurata tietueita ja tapahtumia.
  • Mahdollisuus alentaa käyttökustannuksia ja parantaa joustavuutta.

Sidosryhmien on selvitettävä, onko nykyinen DLT valmis täyttämään rahoitusmarkkinoiden vaatimukset. Sen on määritettävä DLT: n ominaisuuksien tyyppi integrointia varten, jotta pankit ja maksuyritykset voivat käyttää sitä. Tämä on ennakkoedellytys ennen kuin päätetään, että tekniikka on sopivin ratkaisu kaikkiin pankkitoimintaan ja selvitykseen liittyviin huolenaiheisiin.

Kauppiaiden ja kuluttajien nykytilanne

Tällä nykyaikaisella Internet-tekniikan ja elektronisen kaupan aikakaudella kauppiaat ja kuluttajat tapaavat ja käyvät kauppaa maailmanlaajuisen verkon kautta. Fyysisesti ei tarvitse tavata, varsinkin jos osapuolet tulevat eri alueilta tai maista. Mikä on saalis täällä? Pankit voivat lieventää tunnistamattomien toimittajien ja ostajien välisiä riskejä. Pankkien on luotava kumppanuuksia, sopimuksia ja verkostoja maailmanlaajuisesti kollegoidensa kanssa kansainvälisen kaupan ja riskien hillitsemiseksi.

Monikansallisille pankkiyrityksille ei ole suositeltavaa ja kustannustehokasta säilyttää korkean profiilin asema kaikilla markkinoilla. Näiden kanavien ja sopimusten luominen maailmanlaajuisesti muiden pankkien kanssa, joita säätelevät erilaiset lait, ja sääntelyn noudattamisen varmistaminen paikallisissa maissa on kallista ja monimutkaista. Tämän seurauksena useimmat pankit tekevät yhteistyötä vain suurimpien toimijoiden kanssa kaikilla alueilla. Pienet pankit joutuvat ohjaamaan kaupparahoitusta kirjeenvaihtajapankkien kautta, jotka puolestaan ​​välittävät liiketoimia suurille pankkiyrityksille kyseisellä maantieteellisellä alueella. Tämä johtaa loppuun päästä päähän -prosessin.

Kun välipankkien määrä kasvaa, transaktiomenot kasvavat sekä viejille että maahantuojille. Tässä tapauksessa blockchain-tekniikkaa käytetään rakentamaan kansainvälisen kaupan rahoitusmarkkinat. Tämä vähentää kustannuksia, koska tuojien ja viejien pankkien välille on luotu kustannustehokas luottamuskanava. Välittäjiä tai välittäjiä on vähimmäismäärä.

Lohkoketjumarkkinat auttavat erikokoisia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä tulemaan osaksi tätä markkinapaikkaa ja tarjoamaan avainpalvelujaan. Mainittu tekniikka määrittää kätevimmän luottokäytävän transaktiopankkien välillä. Jokainen kyseisen verkon yksikkö levittää palkkioita ja sopimusehtoja. Lohkoketjuprotokolla valitsee nämä laitokset, kun ehdot sopivat keskenään. Tämä rajoittaa transaktiokustannukset minimiin. Pankit tarjoavat luottamusta ja likviditeettiä yritysrahoitukseen ja toimivat markkinatakaajina globaalille kaupalle.