Μάθετε ότι ο πελάτης σας πληροί τα όριά του με κρυπτονομίσματα

Επαγγελματικό αρκτικόλεξο όρος KYC – Γνωρίστε τον πελάτη σας

Οι τελευταίες εβδομάδες υπήρξαν ανεμοστρόβιλοι στις αγορές κρυπτονομισμάτων. Από το αποκορύφωμα του Bitcoin στις αρχές Δεκεμβρίου, υπήρξε ένας τίτλος μετά τον άλλο που κρατά τους κρυπτο-επενδυτές και τους εμπόρους σε άκρη, καθώς κυβερνήσεις σε όλο τον κόσμο κάνουν δηλώσεις που κυμαίνονται από το δυσοίωνο έως το σκοτεινό..

Η κυβέρνηση της Νότιας Κορέας δεν μπορεί να ξεπεράσει την ιστορία της. Μια μέρα ο αρχηγός του υπουργείου Δικαιοσύνης, Park Sang-ki, το λέει αυτό ετοιμάζει ένα νομοσχέδιο για την απαγόρευση συναλλαγών σε χρηματιστήρια. Την επόμενη μέρα αξιωματούχος του υπουργείου Οικονομικών επιστρέφει τις δηλώσεις του Πάρκου λέγοντας ότι απαιτείται περισσότερη συζήτηση.

Είπε επίσης ότι βρίσκεται σε εξέλιξη συζήτηση για το πώς η κυβέρνηση θα μπορούσε εύλογα να ρυθμίσει τις συναλλαγές κρυπτονομισμάτων που υπερθερμαίνονται με παράλογη και κερδοσκοπική συμπεριφορά, ανέφερε ο Yonhap. «Μια ισορροπημένη προοπτική είναι απαραίτητη επειδή η τεχνολογία blockchain έχει μεγάλη συνάφεια με πολλές βιομηχανίες όπως η ασφάλεια και η εφοδιαστική», πρόσθεσε ο αξιωματούχος του Υπουργείου Οικονομικών στη δήλωσή του.

Στη συνέχεια, την Παρασκευή, υπουργός Οικονομικών των ΗΠΑ Ο Steve Mnuchin μίλησε στο Economic Club of Washington και έσφιξε το πόδι του μέχρι το λαιμό του, οι αγορές κρυπτογράφησης συνειδητοποίησαν ότι οι ρυθμιστικές αρχές δεν έχουν ιδέα πώς να καταπολεμήσουν αυτό το αυξανόμενο φαινόμενο.

Μεταξύ της Νότιας Κορέας, οι δηλώσεις της και η αναγνώριση της άγνοιας του Mnuchin, οι κρυπτογραφικές αγορές άφησαν το FUD πίσω. Αλλά, μην κάνετε λάθος, πρόκειται να προσπαθήσουν να ελέγξουν τα πράγματα φέτος και ήδη εργάζονται ακριβώς με αυτό, βοηθώντας να κάνουν το Bitcoin άχρηστο με οποιαδήποτε πρακτική έννοια.

ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ? Από ποιόν?

Όλες αυτές οι ρυθμιστικές αρχές προσπαθούν να πουλήσουν τις επερχόμενες καταστολές ως προστασία των καταναλωτών. Όλα πωλούνται με αυτόν τον τρόπο. Όμως, αυτό που καταλήγει είναι προστασία για τις εδραιωμένες βιομηχανικές δυνάμεις. Και δεδομένου ότι τα κρυπτονομίσματα αποτελούν άμεση απειλή για το παγκόσμιο νομισματικό σύστημα, οι πιο ισχυροί άνθρωποι στον κόσμο θα πολεμήσουν τα δόντια και τα νύχια για να εμποδίσουν την ανάπτυξή τους.

Όμως, πέρα ​​από τα paeans του Mnuchin ως άνθρωπος των ανθρώπων, η ώθηση των σχολίων του απεικόνιζε μια εκπληκτική έλλειψη κατανόησης σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας των κρυπτονομισμάτων. Και η σκέψη του είναι ότι επειδή οι ΗΠΑ έχουν νόμο κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και γνωρίζουν τους πελάτες σας, οι πάροχοι λογισμικού πορτοφολιού υποχρεούνται να τηρούν αυτούς τους νόμους.

Ο Mnuchin είπε: «Στις Ηνωμένες Πολιτείες – και οι άνθρωποι μπορεί να μην το συνειδητοποιήσουν αυτό – σύμφωνα με τους νόμους μας, εάν έχετε ένα πορτοφόλι για να έχετε bitcoin, αυτή η εταιρεία έχει την ίδια υποχρέωση με μια τράπεζα να γνωρίζει τον πελάτη σας. Έτσι, στις Ηνωμένες Πολιτείες, έχουμε κανόνες για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, για όλους τους διαφορετικούς τύπους οντοτήτων, μπορούμε να παρακολουθούμε αυτούς τους τύπους [συναλλαγών]. Ο υπόλοιπος κόσμος δεν έχει αυτό. Έτσι, ένα από τα πράγματα που εργαζόμαστε πολύ στενά με το G-20 είναι να διασφαλίσουμε ότι αυτό δεν θα γίνει ο ελβετικός τραπεζικός λογαριασμός.

Αυτό που είναι εκπληκτικό εδώ είναι ότι, πρώτον, πολλοί εκδότες κρυπτονομισμάτων δεν είναι, στην πραγματικότητα, εταιρείες και ότι το περαιτέρω λογισμικό ανοιχτού κώδικα δεν ανήκει σε κανέναν, οπότε πώς εφαρμόζετε τους νόμους AML και KYS σε λογισμικό ανοικτού κώδικα, λογισμικού πορτοφολιού?

Η κατανόηση του Mnuchin για αυτήν την αγορά είναι τόσο περιορισμένη που δεν μπορεί να τυλίξει το γεγονός ότι το Υπουργείο Οικονομικών του και το IRS δεν έχουν ορίσει ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία που βασίζονται σε blockchain ως νομίσματα, οπότε πώς ρυθμίζετε τους εκδότες τους όπως τράπεζες κάτω Νόμοι των ΗΠΑ; Και δεδομένου ότι ταξινομούνται για φορολογικούς σκοπούς ως ιδιοκτησία, γιατί ο εκδότης πορτοφολιών, ακόμη και αν είναι εταιρεία, πρέπει να συμμορφώνεται με τους κανόνες KYS και AML για άτομα που αποθηκεύουν την περιουσία τους προσωπικά?

Ποιος υποτίθεται ότι θα αναφέρει μια ύποπτη συναλλαγή στο Υπουργείο Οικονομικών, Steve; Ο οποίος?

Θα μπορούσα να συνεχίσω με την ανοησία της θέσης του Mnuchin και ξέρω ότι, φυσικά, οι νόμοι μπορούν (και πιθανότατα) να τροποποιηθούν για να καλύψουν ορισμένα από αυτά τα ζητήματα, αλλά η αλήθεια είναι ότι δεν υπάρχει κανείς πραγματικά να φέρει ευθύνη εδώ. Υπάρχουν κυριολεκτικά εκατοντάδες εφαρμογές εκεί έξω που μπορούν να φιλοξενήσουν το Bitcoin. Αυτές οι εφαρμογές δεν συγκεντρώνονται με κανέναν τρόπο, η ομάδα που γράφει το λογισμικό πορτοφολιού δεν έχει τα κλειδιά σας. Στην πραγματικότητα, αυτό είναι όλο το σημείο του πορτοφολιού. Μόνο το άτομο που εκτελεί αυτήν την παρουσία του πορτοφολιού έχει τα κλειδιά και τη δύναμη να εξουσιοδοτεί συναλλαγές ή όχι.

Λοιπόν, κάθε κάτοχος κρυπτονομισμάτων θεωρείται πλέον δική του τράπεζα; Εάν ναι, τότε (επειδή το Bitcoin είναι ιδιοκτησία) όλοι οι ιδιοκτήτες σπιτιών είναι τράπεζες. Έτσι είναι όλοι όσοι διαθέτουν ένα ηλεκτρονικό βιβλίο στο Kindle τους. Επειδή όλα αυτά είναι εντελώς γελοία, ο Mnuchin παραδέχεται ότι δεν υπάρχει πρακτικός τρόπος για να δημιουργηθεί το είδος της συμμόρφωσης που έκαναν με τις τράπεζες, την οποία ρυθμίζει άμεσα το Υπουργείο Οικονομικών..

Τώρα, ορισμένα έργα κρυπτογράφησης ξεφεύγουν από το δρόμο τους για να προωθήσουν τη συμμόρφωση των KYS και AML, τουλάχιστον θεωρητικά. Εάν οι πληροφορίες στο blockchain είναι διαφανείς και διαθέσιμες για έλεγχο, τότε είναι αυτό. Υπάρχουν οι πληροφορίες και αν το άτομο αποφασίσει να μην κοινοποιήσει αυτές τις πληροφορίες πρόθυμα στο IRS, τότε αυτές είναι αυτές.

Το πρόβλημα της αρχής

Το πραγματικό πρόβλημα είναι ότι αυτές οι αρχές δημιουργούν αβεβαιότητα με τη βαριά κακοδιαχείριση των περιουσιακών στοιχείων και των ακινήτων. Οι αυθαίρετοι και αυστηροί κανονισμοί τους δημιουργούν κυριολεκτικές φορολογικές «τρύπες» σε όλο τον κόσμο από τους οποίους πρέπει να ξεφύγουμε.

Τότε θυμώνουν όταν δημιουργούμε λύσεις για να τις αποφύγουμε. Η επιβολή κανόνων είναι πάντα καταστροφική για το κεφάλαιο. Αυτό είναι το θεμελιώδες πρόβλημα με όλες τις μορφές κεντρικού σχεδιασμού. Και είναι η κατάρα της αυταρχικής νοοτροπίας να πιστεύουμε ότι οι κανόνες είναι πιο σημαντικοί από τις επιπτώσεις τους στους ανθρώπους. Οι νόμοι της KYC είναι ένα κλασικό παράδειγμα του πώς μια χώρα καταχράται τη δεσπόζουσα θέση της στην παγκόσμια αγορά για να αναγκάσει το άνοιγμα των βιβλίων ξένων τραπεζών για να κυνηγήσει τους φοροδιαφυγείς.

Ο Mnuchin που επικαλείται ανώνυμους ελβετικούς τραπεζικούς λογαριασμούς λέει τη νοοτροπία του. Το ελβετικό τραπεζικό απόρρητο άνοιξε το 2010 με την απειλή των ΗΠΑ να απομακρύνουν όλες τις τράπεζες από το διεθνές σύστημα ηλεκτρονικών επικοινωνιών SWIFT. Προειδοποιεί σε όλους ότι θα το κάνουν αυτό στο crypto. Το πρόβλημα είναι οι προειδοποιήσεις είναι ό, τι έχει πραγματικά. Εντός δύο ημερών από τα σχόλια του Υπουργού Δικαιοσύνης σχετικά με την απαγόρευση των κρυπτονομισμάτων σε επίπεδο δρόμου διαμαρτυρίες και κραυγή ανάγκασαν την κυβέρνηση για να υποχωρήσω εντελώς.

Ο πόλεμος κατά της τρομοκρατίας, ο ίδιος μια αντίδραση στην καταστροφική εξωτερική και νομισματική πολιτική των ΗΠΑ, χρησιμοποιήθηκε για να το δικαιολογήσει. Και από εκεί προήλθαν οι πρώτες πραγματικές εκδηλώσεις ενδιαφέροντος για τα κρυπτονομίσματα. Χάρη στην πολιτική των ΗΠΑ, η πρώτη αγορά bull στο Bitcoin συνέβη και πήδηξε από εκεί στην Κίνα εν μέσω μαζικής πτήσης κεφαλαίου το 2013-15.

Η ιδιωτικότητα δεν είναι τρομοκρατία

Η προσωπική δημοσιονομική ιδιωτικότητα ήταν ο κανόνας σε όλη την ανθρώπινη ιστορία μέχρι το πρόσφατο παρελθόν. Και τώρα κυβερνήσεις σε όλο τον κόσμο πιστεύουν ότι έχουν το δικαίωμα να γνωρίζουν τα πάντα για εσάς και τις συναλλαγές σας. Δεν υπάρχει πλέον το τεκμήριο οικονομικής αθωότητας έως ότου αποδειχθεί ένοχος. Όμως, όσο περισσότερο προσπαθούν να δεσμεύσουν τις αγορές κρυπτογράφησης, τόσο περισσότεροι άνθρωποι θα εκτιμήσουν την ανωνυμία που προσφέρουν ορισμένα νομίσματα.

Η τρέχουσα πολιτική διάθεση είναι τοξική. Οι άνθρωποι είναι πρόθυμοι να υποστούν άχρηστες γραφειοκρατίες και κανονισμούς αρκεί να αισθάνονται ότι παίρνουν κάτι ως αντάλλαγμα για αυτό ή αποφεύγουν το χειρότερο από αυτό.

Οι εδραιωμένες δυνάμεις αγωνίζονται για πραγματική μεταρρύθμιση μέσω εκλογικών αποτελεσμάτων στις ΗΠΑ και την Ευρώπη, αποδυνάμωση του Brexit, καταπολέμηση του Trump παντού, κυρώνοντας την Πολωνία για αλλαγή των νόμων της. Τώρα τα μάτια τους είναι σε κρυπτονομίσματα. Αυτό, κατά τη γνώμη μου, οδηγεί σε μια πραγματική στιγμή «Αφήστε τους να τρώνε κέικ», όταν η ανατροπή του τι θέλουν οι άνθρωποι θα αντιμετωπιστεί με βίαιη αντιπολίτευση.

Απλώς ρωτήστε τη Νότια Κορέα. Αυτό που συνέβη αυτή την εβδομάδα είναι μόνο η αρχή.

Εάν ο Mnuchin ήταν έξυπνος, θα ακολουθούσε τα νομίσματα απορρήτου τώρα, προτού έχουν πραγματική έλξη στον κλάδο. Αλλά δεν είναι έξυπνος. Οι φίλοι του Wall St. ενδιαφέρονται πολύ περισσότερο για τον έλεγχο του Bitcoin για να βγάλουν λεφτά από αυτό μέσω futures, μοχλευμένων ETF και δημιουργώντας εμπόδια στο εμπόριο. Και μετά χρησιμοποιήστε το για να επιβραδύνει την ανάπτυξη του κλάδου.

Και αυτή η απληστία και η ανάγκη ελέγχου είναι το τακούνι του Αχιλλέα, γιατί το μόνο που θα κάνει είναι να διασφαλίσει ότι ό, τι έκαναν στο Bitcoin δεν θα συμβεί στους άλλους. Θα επιβραδύνουν τη μετάβαση σε cryptos, αλλά δεν θα το σκοτώσουν. Η διαστροφή των κεφαλαιαγορών είναι πολύ μεγάλη.

Αυτή ήταν η έκρηξη του 2017 – η ζήτηση για κάτι διαφορετικό, κάτι ικανό να ρίξει την πραγματική απόδοση και την υπόσχεση της πραγματικής δημιουργίας πλούτου. Θα είναι το 2018 η χρονιά που θα κάνουμε καταιγίδες στη Βαστίλη ή θα γυρίσουμε πίσω και θα κοιμηθούμε?

Προτεινόμενη εικόνα μέσω BigStock.