Τι σημαίνει ο κανόνας ταξιδιού για χρήστες Crypto και επενδυτές

Τον Ιούνιο του 2019, η Ομάδα Δράσης Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) τροποποίησε τη σύσταση για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και την καταπολέμηση της τρομοκρατίας (CTF) ώστε να συμπεριληφθούν εικονικά περιουσιακά στοιχεία. Η σύσταση 16, ευρέως γνωστή ως Travel Rule θεσπίστηκε για να παρέχει οδηγίες για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος. Αρχικά, ο Κανόνας ταξιδιού εφαρμόζεται μόνο στις τράπεζες. Ωστόσο, η πρόσφατη τροποποίηση διεύρυνε το πεδίο εφαρμογής της για να συμπεριλάβει εικονικά περιουσιακά στοιχεία και ανταλλαγές με το FATF να προσπαθεί να καλύψει την εξέλιξη των κρυπτονομισμάτων. 

Σύμφωνα με αυτήν τη νέα τροποποίηση, οι πάροχοι υπηρεσιών εικονικού περιουσιακού στοιχείου (VASP) υποχρεούνται να κοινοποιούν στοιχεία αναγνώρισης των χρηστών που πραγματοποιούν συναλλαγές εικονικών περιουσιακών στοιχείων αξίας 1.000 USD ή περισσότερο. Για την εκπλήρωση αυτών των υποχρεώσεων, τα VASP θα πρέπει να συλλέξουν και να επαληθεύσουν την ταυτότητα των πελατών τους. Είναι επίσης υποχρεωμένοι να μοιράζονται αυτά τα δεδομένα με άλλα VASP ή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με τα οποία συναλλάσσονται οι χρήστες τους. 

Επιπτώσεις για χρήστες κρυπτογράφησης και επενδυτές 

τρεις άνδρες κάθονται ενώ χρησιμοποιούν φορητούς υπολογιστές και βλέπουν τον άνθρωπο δίπλα στον πίνακα

Από όποια γωνία και αν το κοιτάξετε, ο Κανόνας Ταξιδιού θα έχει κάποιες σημαντικές επιπτώσεις στον κλάδο της κρυπτογράφησης. Από άποψη ελέγχου, ο κανόνας παρουσιάζει μια υπαρξιακή κρίση που διαλύει τον πυρήνα του κρυπτικού ιστού ανωνυμίας και εμπιστευτικότητας. Η εισαγωγή ρυθμίσεων στον χώρο κρυπτογράφησης αναιρεί τον κύριο λόγο ύπαρξής τους, η οποία διατηρεί το απόρρητο στις χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Ο Ταξιδιωτικός Κανόνας εμφανίζεται σαν μια απίστευτη προσπάθεια διεθνών ρυθμιστικών αρχών να αποκτήσουν τον έλεγχο του χώρου κρυπτογράφησης και των χρηστών του. Η ανωνυμία αποτελεί σημαντικό πόλο έλξης για τα ψηφιακά νομίσματα και η κατάργησή της θα αποκόψει τους χρήστες αυτού του προνομίου.  

Ωστόσο, λαμβάνοντας μια βαθιά βουτιά στον μακροπρόθεσμο αντίκτυπο, είναι σαφές ότι ο ταξιδιωτικός κανόνας είναι μια ευλογία μεταμφιεσμένου για την κρυπτογράφηση. Ο τομέας αγωνίζεται να αποκτήσει μαζική υιοθέτηση από την ίδρυσή του, καθώς τα κρυπτονομίσματα συχνά συνδέονται με παράνομες συναλλαγές. Οι χρηματοοικονομικές ρυθμιστικές αρχές έχουν επανειλημμένα προειδοποιήσει το κοινό να μην χρησιμοποιεί κρυπτονομίσματα, ενώ οι τράπεζες αρνήθηκαν ενεργά να διαπραγματευτούν με VASP. Πρόκειται να αλλάξει, χάρη στον Κανόνα ταξιδιού. 

Η εισαγωγή του κανονισμού crypto προαναγγέλλει μια νέα εποχή που υπόσχεται τεράστια υπόσχεση για ψηφιακά στοιχεία. Πρώτον, παρέχει την πολυπόθητη «επίσημη αναγνώριση» που έχει αποφύγει τον τομέα εδώ και χρόνια. Δεύτερον, η πρόσφατη τροποποίηση παρέχει μια γέφυρα μεταξύ των VASP και του κύριου χρηματοπιστωτικού τομέα. Αυτό θα ισοσταθμίσει το πεδίο ανταγωνισμού, επιτρέποντας την κοινή χρήση δεδομένων σε ολόκληρο το χάσμα. Ως εκ τούτου, μπορεί να γίνει ευκολότερο για τους χρήστες και τα VASP να ανοίγουν τραπεζικούς λογαριασμούς για να διευκολύνουν τις κρυπτονομικές συναλλαγές. 

Τρίτο και πιο σημαντικό, η τροπολογία παρέχει την αναγκαία νομιμότητα για ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία που με τη σειρά τους αυξάνουν τις δυνατότητές τους για μαζική υιοθέτηση. Ο Ταξιδιωτικός Κανόνας φέρνει ένα επιπλέον επίπεδο διαφάνειας για τις πληρωμές των ψηφιακών στοιχείων και βοηθά να απαλλαγούμε από κακούς παράγοντες που κρύβονται πίσω από το πέπλο της ανωνυμίας που προσφέρουν τα κρυπτονομίσματα. Ο νόμος καθιστά πολύ πιο δύσκολο για τους εγκληματίες να χρησιμοποιούν ψηφιακά νομίσματα και VASP, ανοίγοντας έτσι τον τομέα σε πιο καλοπροαίρετους χρήστες από το κοινό. Αυτό θα μπορούσε ενδεχομένως να ενισχύσει τη χρήση και την αποδοχή των κρυπτονομισμάτων ως μέσο ανταλλαγής που βοηθά την προσπάθεια να γίνει mainstream. 

Εφαρμογή, εκτέλεση και επιβολή του κανόνα ταξιδιού 

γυναίκα που κρατά άγαλμα σπαθί κατά τη διάρκεια της ημέρας

Το FATF δεν θεσπίζει νόμους, αλλά προτείνει συστάσεις για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος παγκοσμίως. Κάθε χώρα επιλέγει τον τρόπο εφαρμογής και εκτέλεσης των συστάσεων με βάση τη νομοθεσία τους. Και εδώ έγκειται το πρόβλημα. 

Οι κανονισμοί θα διαφέρουν μεταξύ των χωρών που καθιστούν δύσκολη τη συμμόρφωση για τα VASP σε διαφορετικές περιοχές. Τα περισσότερα VASP, όπως τα ανταλλακτικά κρυπτογράφησης, λειτουργούν σε πολλές χώρες που ενδέχεται να έχουν διαφορετικούς νόμους που διέπουν τη μετάδοση των προσωπικών δεδομένων των χρηστών. Για παράδειγμα, νόμοι περί απορρήτου όπως το GDPR και το CCPA προσθέτουν στην πολυπλοκότητα της συμμόρφωσης σε αυτές τις δικαιοδοσίες. Επιπρόσθετα, τα VASP πρέπει να πληρούν τα τεχνικά σχέδια και τις απαιτήσεις ασφάλειας μεταξύ πολλών άλλων μεμονωμένων εθνικών προδιαγραφών. Αυτό θα κάνει τη συμμόρφωση σε πολλά έθνη μια κουραστική και δαπανηρή υπόθεση. 

Η εφαρμογή του Travel Rule στον τομέα της κρυπτογράφησης έχει το μοναδικό της σύνολο προκλήσεων λόγω της τεχνικής φύσης της τεχνολογίας blockchain. Φυσικά, τα blockchains είναι αποκεντρωμένα δίκτυα opt-in χωρίς τη δυνατότητα συγκέντρωσης των απαραίτητων προσωπικών πληροφοριών. Επιπλέον, διάφορα κρυπτονομίσματα λειτουργούν σε διαφορετικά blockchain, ενώ τα περισσότερα VASP χρησιμοποιούν τις προσαρμοσμένες πλατφόρμες τους. Αυτό αποτελεί σοβαρή πρόκληση απόκτησης και κοινοποίησης δεδομένων χρήστη, όπως απαιτείται από τον Κανόνα ταξιδιού. 

Προφανώς, οι ρυθμιστικές αρχές θα απαιτήσουν την ενοποίηση του κλάδου κρυπτογράφησης και τη συγκέντρωση των VASP σε μια κοινή πλατφόρμα για ευκολότερη εκτέλεση και επιβολή του Travel Rule. Αυτό παρουσιάζει ένα πρόσθετο σύνολο προκλήσεων με την ανάγκη δημιουργίας μιας ισχυρής αρχιτεκτονικής για να φιλοξενήσει όλα τα VASP. Αναγκάζει επίσης τα VASP να λειτουργούν σε ανταγωνιστικό περιβάλλον για να συνεργάζονται μεταξύ τους ώστε να συμμορφώνονται. Επιπλέον, προσπαθεί να εισαγάγει τη συγκέντρωση που είναι μια ξένη ιδέα στον κλάδο της κρυπτογράφησης. Αυτό το πρόβλημα προκαλεί μεγάλη ανησυχία ειδικά για τις ολοένα και πιο δημοφιλείς εφαρμογές αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi) που έχουν υψηλό βαθμό ανωνυμίας.

Η εναλλακτική προσέγγιση απαιτεί από κάθε VASP να εκπληρώνει τους στόχους συμμόρφωσης ξεχωριστά. Ωστόσο, αυτό είναι ένα ανυπέρβλητο έργο τόσο για τα VASP όσο και για τον ρυθμιστή λόγω ζητημάτων διαλειτουργικότητας, επεκτασιμότητας και υψηλού κόστους. Επιπλέον, διαφορετικά VASP θα ακολουθήσουν διαφορετικές προσεγγίσεις για το χειρισμό, τη μεταφορά και την προστασία δεδομένων. Αυτό είναι αρκετά επικίνδυνο, καθώς ορισμένα VASP ενδέχεται να μην τηρούν τις βέλτιστες πρακτικές για τον χειρισμό των προσωπικών πληροφοριών των χρηστών, εκθέτοντάς τους έτσι στο έγκλημα στον κυβερνοχώρο. 

Η λύση Shyft Network 

Εικόνα για ανάρτηση

ο Δίκτυο Shyft αναπτύσσει μια πλατφόρμα που ονομάζεται Veriscope που βοηθά τα VASP να συμμορφώνονται με τον Κανόνα ταξιδιού. Με Βερίκοκο, Το Shyft Network προσπαθεί να δημιουργήσει την τεχνολογία, τα πλαίσια και την υποδομή που απαιτούνται για την εφαρμογή του Travel Rule σε παγκόσμια κλίμακα, χωρίς να διακυβεύεται το PII των χρηστών και χωρίς σημαντικό κόστος μετατροπής για τα VASP. Με την προληπτική δράση, τα VASP και ολόκληρη η βιομηχανία κρυπτογράφησης για αυτό το θέμα μπορούν να καθοδηγήσουν τον τρόπο εφαρμογής του Travel Rule, αντί να περιμένουν τους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής να αποφασίσουν σχετικά με αυτό το θέμα, όλα με βάση τις γνώσεις τους για τη βιομηχανία, τους χρήστες τους και το δυναμικό που έχει η τεχνολογία στην αλλαγή του τρόπου ζωής μας.

Το Veriscope είναι μια έξυπνα σχεδιασμένη πρωτοβουλία που επιλύει τις προαναφερθείσες προκλήσεις και προχωρά ένα βήμα παραπέρα για να δημιουργήσει ένα σύνολο βέλτιστων πρακτικών σχετικά με την εφαρμογή του FATF Travel Rule. Σε αυτό το πλαίσιο, η Shyft δημιούργησε το Veriscope Governance Taskforce για να καθορίσει το πλαίσιο κανόνων και να επιβλέπει την ανάπτυξη της πλατφόρμας για να διασφαλίσει ότι είναι σύμφωνη με τους κανονισμούς του FAFT AML. Αυτή η ειδική ομάδα έχει αποκτήσει τεράστια υποστήριξη και υποστήριξη από την κοινότητα κρυπτογράφησης και έχει ιδρύσει VASP. Μόλις πρόσφατα, οι κορυφαίες ανταλλαγές κρυπτογράφησης Binance και Bitfury εντάχθηκαν στην ειδική ομάδα. Αυτές είναι σημαντικές προσθήκες σε ήδη υπάρχοντα μέλη που περιλαμβάνουν Bitfinex, Tether, Huobi, Hashkey, Unocoin, Paycase Financial και TokoCrypto. Η ομάδα εργασίας είναι ακόμα ανοιχτή σε VASP που είναι πρόθυμα να συμμετάσχουν σύμφωνα με τον συνιδρυτή του Shyft Network Joseph Weinberg

Είναι μια ομάδα εργασίας χωρίς αποκλεισμούς που είναι ανοιχτή σε άλλα VASP για συμμετοχή. Είναι για τους χρήστες του συστήματος. Οι προγραμματιστές Shyft παραδίδουν τις πιο σημαντικές αποφάσεις στους ενδιαφερόμενους

Ως εκ τούτου, αναμένεται ότι περισσότερα VASP θα ενταχθούν στο task force της Veriscope στο μέλλον, καθώς ο συντονισμός είναι σημαντικός για την επίτευξη διαλειτουργικότητας μεταξύ πολλών παικτών. Σύμφωνα με τον Weinberg, βοηθά στον καθορισμό πολλών προσεγγίσεων στο πρόβλημα του Travel Rule, ενισχύοντας έτσι τη βιωσιμότητα της πλατφόρμας Veriscope σε ολόκληρη τη βιομηχανία κρυπτογράφησης. 

Αποποίηση ευθυνών: Αυτή είναι μια χορηγία. Μπορεί να περιέχει υπερβολικά θετικές προοπτικές για το μέλλον. Φροντίστε να κάνετε τη δική σας έρευνα. Το Crypto-News.Net δεν φέρει καμία ευθύνη για οποιαδήποτε άμεση ή έμμεση απώλεια περιουσιακών στοιχείων.